首先，用户应明确投诉的对象。如果借贷平台属于正规金融机构，可向银保监会（中国银行保险监督管理委员会）进行投诉。银保监会负责监管银行、保险、信托、消费金融等机构，对相关金融行为具有监督和处罚权。
其次，若借贷平台为互联网金融公司，如P2P平台、网络小贷公司等，可以向地方金融监督管理局投诉。各地金融监管局负责辖区内互联网金融企业的日常监管，是处理此类投诉的主要部门。
此外，对于涉及虚假宣传、欺诈、侵犯个人信息等行为，用户可以向国家市场监督管理总局或当地市场监管局举报。这些部门负责打击不正当竞争和违法行为，维护消费者权益。
如果用户遭遇暴力催收、骚扰电话、人身威胁等非法行为，可以向公安机关报案。这类行为可能构成违法，公安机关将依法处理。
同时，用户还可以通过12363金融消费者投诉服务平台进行投诉。该平台是人民银行设立的专门受理金融消费者投诉的渠道，适用于银行、支付机构、征信机构等各类金融机构。
最后，建议用户在投诉前保留好相关证据，如借款合同、聊天记录、还款凭证等，以便在投诉过程中提供支持材料。同时，可通过法律途径维权，必要时寻求律师帮助。
总之，面对借贷平台的问题，用户应根据具体情况选择合适的投诉渠道，依法维护自身合法权益。
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