首先，我们需要明确的是，逾期三年属于严重的违约行为。在这种情况下，分期乐通常会采取一系列催收措施，包括但不限于电话催收、短信提醒、上门催收以及可能的法律手段。此时，用户的信用记录已经受到严重影响，甚至可能被列入征信黑名单，影响今后的贷款和信用卡申请。
尽管如此，逾期三年后，用户仍然有机会与分期乐协商还款事宜。协商的核心在于“还本金分期”。也就是说，用户希望将原本的欠款本金分多次偿还，而不是一次性还清。这种协商是否可行，取决于多个因素：
1. **逾期时间长短**：逾期越久，协商的可能性越低，因为平台可能认为用户还款意愿不强或还款能力不足。
2. **用户还款意愿**：如果用户表现出强烈的还款意愿，并愿意提供相关证明材料（如收入证明、家庭情况说明等），协商成功的几率会更高。
3. **平台政策**：不同平台对逾期后的协商政策有所不同。有些平台可能更倾向于与用户达成还款协议，以减少坏账损失；而有些则可能坚持要求全额还款。
4. **法律途径**：如果协商失败，分期乐可能会通过法律途径追讨欠款。在这种情况下，用户可能面临法院起诉、财产查封、强制执行等后果。
因此，对于逾期三年的用户来说，主动联系分期乐并表达还款意愿是非常重要的一步。建议用户准备好相关的财务证明材料，并尝试与客服沟通，提出分期偿还本金的请求。同时，也可以寻求专业律师的帮助，了解自己的权利和义务，避免因不了解法律而做出错误决定。
总之，虽然逾期三年后协商还本金分期的可能性较低，但并非完全没有希望。关键在于用户是否具备还款能力和还款意愿，以及是否能够与分期乐进行有效沟通。在面对逾期问题时，及时处理、积极应对，是避免更大损失的关键。
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