首先，这种“验证”方式并不符合正规金融机构的贷款流程。正规银行和持牌金融机构在审批贷款时，主要依据借款人的信用记录、收入水平、负债情况等客观数据进行评估，而不是要求借款人预先支付资金。因此，要求借款人存入资金的行为极有可能是非法放贷或诈骗行为。
其次，这种操作容易被不法分子利用，成为骗取用户钱财的手段。一旦用户按照要求存入资金，往往会被平台以各种理由拒绝放款，甚至消失无踪。更有甚者，部分平台会诱导用户继续追加资金，最终导致用户陷入更深的债务陷阱。
此外，这种行为也涉嫌违反相关法律法规。根据中国银保监会及中国人民银行的相关规定，任何机构不得通过不当手段获取用户资金，也不得设置不合理条件限制用户获得合法贷款服务。若发现此类行为，用户应及时向有关部门举报。
对于普通用户而言，面对此类要求应保持高度警惕。在选择贷款平台时，应优先选择正规、持牌的金融机构，并仔细阅读合同条款，避免因一时急用而落入骗局。同时，遇到可疑情况时，可向当地金融监管机构或公安机关寻求帮助。
总之，“网贷要求存入20%资金验证还款能力”是一种典型的非法操作，用户务必提高防范意识，避免财产损失。
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