2020年8月20日起,最高人民法院发布的新司法解释明确,民间借贷的利率保护上限为一年期LPR的四倍。以2023年为例,一年期LPR为3.45%,其四倍约为13.8%。因此,若网贷平台约定的年利率超过13.8%,则超出部分可能被认定为无效。
需要注意的是,网贷平台若属于金融机构或持牌机构,其利率标准可能适用不同的监管规则。例如,消费金融公司、小额贷款公司等在特定条件下可申请更高的利率,但通常仍需符合相关监管要求。
此外,若网贷合同中存在“砍头息”“服务费”“管理费”等变相提高综合资金成本的行为,即使名义利率未超过法定上限,也可能因实际利率超标而被认定为违法。同时,若借款人遭遇暴力催收、虚假宣传等行为,可向银保监会、地方金融监管局或公安机关举报。
综上,年利息超过24%的网贷在多数情况下已明显高于法定保护上限,属于高利贷范畴,可能面临法律风险。建议借款人谨慎选择正规平台,避免陷入高利贷陷阱,并在遇到纠纷时及时寻求法律帮助。