首先，从法律角度来看，刷流水属于违法行为。根据《中华人民共和国刑法》和相关金融监管规定，伪造银行流水、提供虚假财务信息等行为可能构成欺诈或扰乱金融秩序，一旦被发现，不仅会被追究法律责任，还可能被列入征信黑名单，影响今后的贷款、信用卡申请等。
其次，从贷款机构的角度来看，如果他们发现借款人存在刷流水的行为，通常会采取以下措施：一是拒绝放款；二是要求借款人重新提供真实有效的流水资料；三是将该行为记录在案，作为后续审核的重要参考。因此，即使你已经通过刷流水获得了贷款，一旦被发现，贷款机构可能会要求提前还款或直接终止合同。
至于“刷流水的钱是否会退款”，答案是否定的。因为刷流水本身是虚假交易，没有真实的资金往来，所以不存在退款的说法。相反，如果你使用了他人账户或第三方平台进行刷流水，可能会面临资金损失、账户冻结甚至被追责的风险。
最后，建议借款人遵守法律法规，诚实申报个人财务状况。虽然刷流水可能在短期内帮助你通过贷款审核，但从长远来看，这种做法不仅风险高，而且一旦暴露，后果严重。如果有经济困难，应寻求正规金融机构的帮助，或与贷款机构沟通，说明情况，争取合理的贷款方案。
总之，网贷刷流水不仅不合法，而且风险极大，不会带来任何真正的退款保障。保持诚信，才是长久之计。
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