首先，我们需要明确“网贷”的定义。一般来说，“网贷”指的是通过互联网平台进行的借贷行为，主要包括P2P网络借贷、互联网小贷公司提供的贷款服务等。这些平台通常没有实体银行背景，且在监管上相对灵活，部分平台可能存在较高的风险。
而中银消费金融作为一家持牌消费金融公司，其业务模式主要集中在消费贷款、信用卡分期、个人信用贷款等领域。它的资金来源包括自有资金、银行借款以及同业拆借等，具有较强的合规性和稳定性。同时，中银消费金融的产品如“中银e贷”、“中银消费贷”等，虽然可以通过线上申请和审批，但其本质是正规金融机构提供的消费信贷产品，而非典型的“网贷”。
此外，中银消费金融受到中国银保监会的严格监管，其业务开展需符合国家关于消费金融的相关法律法规，如《消费金融公司试点管理办法》等。相比之下，许多“网贷”平台由于缺乏有效监管，容易出现高利贷、暴力催收、信息泄露等问题，风险较高。
需要注意的是，尽管中银消费金融不是“网贷”，但随着金融科技的发展，其产品和服务也越来越多地通过线上渠道进行推广和办理。因此，消费者在使用中银消费金融的服务时，仍需注意核实平台资质、了解贷款利率、还款方式等信息，避免因信息不对称而产生不必要的财务风险。
总结来说，中银消费金融是一家正规的持牌消费金融机构，不属于传统意义上的“网贷”。它的业务更加规范、透明，适合有正规消费需求的用户选择。但在使用任何金融服务时，都应保持理性，做好风险评估。
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