从法律角度来看，中国的《合同法》和《民法典》规定，合同双方应当遵循自愿、公平、诚实信用的原则。如果网贷平台在贷款合同中明确约定借款人需支付保证金，并且该条款是双方真实意思表示，那么在一定程度上具有法律效力。但需要注意以下几点：
1. **是否存在强制性规定**：如果相关法律法规明确禁止网贷平台收取保证金，那么即使合同中有此条款，也是无效的。
2. **是否属于变相高利贷**：一些平台可能通过收取保证金变相提高借款成本，这可能涉嫌违反国家关于利率上限的规定。
3. **是否存在欺诈或误导行为**：如果平台在宣传过程中隐瞒保证金的真实用途或存在诱导性话术，可能构成欺诈或虚假宣传。
4. **是否符合金融监管规定**：根据中国银保监会等监管部门的相关规定，正规金融机构不得以任何形式变相收取额外费用，而部分网络借贷平台可能并不具备合法资质，其操作可能存在风险。
综上所述，网贷保证金是否合法取决于具体的合同内容、平台资质以及是否存在违法行为。建议借款人谨慎对待此类要求，必要时可咨询专业法律人士或向当地金融监管部门举报。同时，选择正规、持牌的网贷平台进行借贷，有助于保障自身合法权益。
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