1. **是否有明确的合同约定**
如果借贷双方在贷款合同中明确约定了担保费，并且该费用是基于合法的担保服务产生的，那么这种收费通常是合法的。担保机构应当具备相应的资质，并依法开展业务。
2. **担保费的合理性**
担保费的金额应当与所提供的担保服务相匹配，不能过高或存在变相高利贷的情况。如果担保费过高，可能涉嫌违法放贷或非法牟利。
3. **是否存在强制捆绑销售**
有些平台可能会将担保费作为贷款的必要条件，强制要求借款人购买担保服务。这种做法可能涉嫌违规，甚至构成欺诈。
4. **担保机构的合法性**
如果担保机构没有相关资质，或者其行为违反了国家金融监管规定，那么其收取的担保费可能不具有法律效力，甚至可能涉及非法经营。
5. **是否符合国家法律法规**
根据《中华人民共和国民法典》和《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，任何形式的借贷行为都应遵循公平、自愿、诚实信用的原则。担保费的收取也必须符合这些原则。
综上所述，网贷中的担保费是否合法，关键在于是否存在合法的担保关系、合理的费用标准以及合规的担保机构。如果借款人对担保费的合法性存疑，可以向当地银保监会或消费者权益保护机构咨询，必要时可寻求法律帮助。
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