近年来，随着互联网金融的快速发展，网贷逐渐成为许多借款人获取资金的重要渠道。然而，由于部分平台存在高利贷、隐性收费等问题，不少用户在借贷过程中遭遇了不合理的高利率，甚至陷入债务危机。因此，了解网贷利率的合法性显得尤为重要。
根据中国现行法律法规，民间借贷的利率应当遵循国家相关法律的规定。2020年8月20日，最高人民法院发布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，明确将民间借贷的利率上限设定为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定适用于所有合法的民间借贷行为，包括通过网络平台进行的借贷。
以2023年为例，一年期LPR为3.45%，那么合法的网贷利率上限应为13.8%（即3.45% × 4）。如果网贷平台的年化利率超过这一标准，则属于违法高利贷，借款人有权拒绝支付超出部分的利息。
需要注意的是，除了年化利率外，一些网贷平台还会收取服务费、管理费、逾期罚金等额外费用。这些费用如果与利息合并计算后，实际综合年化利率超过法定上限，同样属于违法行为。
此外，根据《中华人民共和国刑法》第176条和第175条，非法吸收公众存款或高利转贷的行为可能构成犯罪，将面临刑事责任。
对于借款人来说，在选择网贷平台时，应优先选择具备正规资质、利率透明、合同规范的平台，并仔细阅读借款合同，确认利率、还款方式及违约责任等内容。如发现平台存在违法高利贷行为，可向银保监会、地方金融监管局或公安机关举报。
总之，合法的网贷利率应当符合国家法律规定，不得高于一年期LPR的四倍。借款人应增强法律意识，保护自身权益，避免因高利贷而陷入债务困境。
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