首先,根据《中华人民共和国民法典》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷双方约定的年化利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率(LPR)的四倍。如果超过这个标准,超出部分的利息将被认定为无效。
例如,假设当前一年期LPR为3.45%,那么合法的年化利率上限为13.8%。如果网贷平台收取的年化利率超过13.8%,则超出部分可能无法通过法律途径追讨。
需要注意的是,部分网贷平台可能以“服务费”“管理费”等名义变相提高实际年化利率,这种做法同样可能违反法律规定。因此,借款人在签订合同前应仔细阅读条款,确认实际年化利率是否在合法范围内。
此外,非法放贷行为还可能构成犯罪,如高利转贷罪、非法经营罪等,相关责任人将面临法律制裁。
综上所述,网贷的年化利率必须符合国家规定的上限,否则将被视为违法。借款人应增强法律意识,选择正规平台,避免陷入高利贷陷阱。
