首先,根据中国《民法典》和《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,民间借贷的年利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率(LPR)的四倍。目前,LPR为3.45%,四倍即13.8%。因此,若按此标准计算,年利率超过13.8%的借贷行为属于高利贷,不受法律保护。
其次,部分网贷平台通过“砍头息”“服务费”“管理费”等名目变相提高综合成本。例如,借款1万元,扣除2000元手续费后实际到账8000元,但需还1万元,实际利率可能高达36%甚至更高。这种操作涉嫌违反《中国人民银行法》和《刑法》中关于非法经营罪的规定。
此外,2021年最高人民法院明确表示,对超过法定利率的部分,法院不予支持。这意味着即使合同约定36%的利率,借款人仍有权主张超出部分无效。但实践中,部分平台仍以“逾期费用”“违约金”等形式变相收取高额利息,导致纠纷频发。
综上所述,网贷年利率36%在法律层面属于高利贷范畴,不受保护。建议借款人选择正规持牌机构,仔细阅读合同条款,避免陷入“利率陷阱”。如遇违规催收或高额利息问题,可向银保监会或公安机关举报维权。
