网贷年化率36%合法吗

网贷年化利率36%是否合法,需要结合我国相关法律法规来判断。根据《中华人民共和国民法典》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,民间借贷的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率(LPR)的四倍。以2023年为例,一年期LPR为3.45%,四倍即为13.8%。因此,若网贷年化利率达到36%,明显高于法定上限,属于高利贷行为。

此外,《刑法》规定,以营利为目的,从事非法放贷活动,扰乱金融市场秩序,可能构成“非法经营罪”。对于年化利率超过36%的网贷,借款人有权拒绝支付超出部分的利息,并可向监管部门举报或通过法律途径维权。

需要注意的是,部分网贷平台可能通过“砍头息”“服务费”等名目变相提高实际利率,导致综合成本远超36%。建议借款人仔细阅读合同条款,保留证据,并优先选择持牌金融机构提供的合规产品。若遭遇暴力催收或虚假宣传,可向银保监会、公安机关等部门投诉举报。总之,36%的年化利率在现行法律框架下是不合法的,借款人应增强风险意识,维护自身合法权益。

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