此外,《刑法》规定,以营利为目的,从事非法放贷活动,扰乱金融市场秩序,可能构成“非法经营罪”。对于年化利率超过36%的网贷,借款人有权拒绝支付超出部分的利息,并可向监管部门举报或通过法律途径维权。
需要注意的是,部分网贷平台可能通过“砍头息”“服务费”等名目变相提高实际利率,导致综合成本远超36%。建议借款人仔细阅读合同条款,保留证据,并优先选择持牌金融机构提供的合规产品。若遭遇暴力催收或虚假宣传,可向银保监会、公安机关等部门投诉举报。总之,36%的年化利率在现行法律框架下是不合法的,借款人应增强风险意识,维护自身合法权益。