1. **确认欠款金额和来源**
首先要明确这12万是来自哪些项目，比如花呗、借呗、备用金、网商贷或其他贷款产品。不同的产品有不同的还款规则和利息计算方式。
2. **与支付宝客服联系**
拨打支付宝官方客服电话（95188），说明自己的困难情况，询问是否可以申请延期还款或分期还款。部分情况下，平台会给予一定的宽限期或调整还款计划。
3. **申请协商还款**
如果你确实无力偿还，可以尝试向支付宝申请协商还款。说明你的经济状况，如失业、疾病、家庭变故等，请求减免部分利息或延长还款期限。
4. **避免逾期带来的负面影响**
如果无法及时还款，逾期会影响你的个人征信记录，甚至可能被起诉。因此，即使暂时无法全额还款，也要尽量保持沟通，避免恶意拖欠。
5. **寻求专业帮助**
如果欠款问题严重，可以考虑咨询专业的债务管理机构或律师，了解法律上的权利和义务，避免被高利贷或非法催收骚扰。
6. **制定还款计划**
在能力范围内，制定一个切实可行的还款计划，优先偿还高利息的贷款，逐步减少债务负担。
7. **提升收入，控制支出**
通过增加收入或减少不必要的开支，尽快恢复财务健康，避免陷入更深的债务危机。
总之，面对大额欠款时，最重要的是保持冷静、积极沟通、合理规划，同时避免逃避责任。及时处理欠款问题，才能避免更大的麻烦。
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