根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条的规定,借款合同中约定的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。2020年8月20日,最高人民法院发布关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定,明确将民间借贷的司法保护上限设定为一年期贷款市场报价利率(LPR)的四倍。目前,一年期LPR为3.45%,因此,民间借贷的司法保护上限为13.8%。
也就是说,如果网贷平台的年利率超过13.8%,则超出部分的利息不受法律保护,借款人可以拒绝偿还。如果网贷平台以超过13.8%的年利率进行放贷,并且存在暴力催收、虚假宣传等违法行为,则可能涉嫌非法经营、诈骗等犯罪行为。
此外,根据《刑法》第二百二十五条的规定,未经有关部门批准,擅自从事发放贷款业务,扰乱市场秩序,情节严重的,可构成非法经营罪。因此,年利率超过13.8%的网贷行为不仅不合法,还可能带来严重的法律风险。
建议广大借款人选择正规持牌金融机构进行借贷,避免陷入高利贷陷阱。同时,遇到高利贷或非法催收行为时,应及时向公安机关报案或向金融监管部门投诉,维护自身合法权益。