首先，逾期还款会直接影响用户的个人信用记录。分期乐作为正规金融机构，会将用户的还款情况上报至中国人民银行征信系统。一旦出现逾期，用户的征信报告上将留下不良记录，这将对今后申请贷款、信用卡、购房、购车等金融活动造成严重影响。
其次，分期乐有权通过法律手段追讨欠款。根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规，借款人未按约定履行还款义务，出借人有权要求其偿还本金、利息及违约金。若协商无果，分期乐可以向法院提起诉讼，要求用户承担相应的法律责任。
此外，逾期还款还可能导致用户被起诉并进入司法程序。一旦法院判决生效，用户需按照判决书内容履行还款义务，否则可能会被列入失信被执行人名单，影响个人社会信用和日常生活，如限制高消费、限制乘坐飞机高铁等。
在极端情况下，如果用户恶意逃避债务或存在诈骗行为，还可能涉嫌违法，面临刑事责任追究。例如，若用户伪造身份信息或虚构交易进行贷款，可能构成诈骗罪或合同诈骗罪，将受到法律的严厉制裁。
因此，建议用户在使用分期乐等消费金融服务时，务必量力而行，合理规划财务，按时履行还款义务，避免因逾期带来的法律风险和信用损失。如遇还款困难，应及时与分期乐沟通，寻求合理的解决方案，以减少不必要的法律纠纷和经济损失。
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