首先，从利息方面来看，分期乐的利率通常高于传统银行贷款。根据公开信息，分期乐的年化利率一般在8%到18%之间，具体取决于用户的信用状况和所选的分期期数。例如，3期免息的活动虽然听起来吸引人，但实际可能隐藏着其他费用或限制条件。而长期分期（如12期以上）则会收取较高的利息，部分情况下甚至超过20%。因此，对于资金紧张的用户来说，分期乐的利息确实相对较高。
其次，关于“正规性”问题，分期乐隶属于乐信集团，是一家经过国家工商部门注册的正规企业。其业务模式属于互联网金融范畴，受到银保监会等相关部门的监管。不过，由于其主要提供的是消费金融服务，而非传统银行贷款，因此并不完全适用银行的监管标准。用户在使用时仍需注意合同条款，了解具体的还款方式、违约责任及手续费等内容。
此外，分期乐的借贷行为需要用户具备一定的信用资质。平台会通过大数据评估用户的信用评分，决定是否给予分期额度以及具体的利率水平。如果用户信用记录良好，可能会获得较低的利率；反之，则可能面临更高的成本。
总体来看，分期乐作为一家正规的消费金融平台，其利率相对较高，适合短期、小额的消费需求。但对于长期大额消费，建议用户谨慎选择，避免因利息过高而增加经济负担。同时，用户应仔细阅读相关协议，确保自身权益不受侵害。
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